Todo final de ano os trabalhadores com carteira assinada, ou seja, aqueles que trabalham no regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), contam com a “gratificação natalina”, espargido porquê 13º salário. Dessa forma, eles recebem um salário a mais em referência a um figurado 13º mês de trabalho. Além dele, algumas empresas também pagam bônus e Participação em Lucros e Resultados (PLR), porquê forma de reconhecimento para os funcionários mais engajados.
Quando o verba extra cai na conta, há uma tendência de querer gastar o valor gigante em conta. Porém, conforme indicado por especialistas entrevistados para esta matéria do Bora Investir, o ideal é respirar fundo, resistir aos gastos supérfluos e planejar o que fazer com o 13º salário.
Se você possui dívidas, o primeiro passo é quitá-las com esse verba para ter uma boa saúde financeira e inaugurar o ano com um respiro no bolso. Identifique os débitos e organize-os para entender a prioridade de pagamento. É importante que o “relâmpago X” das dívidas inclua os boletos que ainda vão chegar, porquê impostos e matrículas escolares. Sidney Lima, comentador da Ouro Preto Investimentos, sugere que as primeiras dívidas a serem pagas sejam as de cimo dispêndio, porquê as do cartão de crédito e cheque especial.
Isso porque os juros cobrados nesses casos geralmente superam os retornos de investimentos convencionais, não valendo a pena apinhar dívida para investir. “Investir em vez de quitar dívidas só é recomendado em casos específicos em que a rentabilidade do investimento supera os juros da dívida, o que acredito ser muito vasqueiro”, afirmou Lima. Dívidas de financiamentos imobiliários, por exemplo, podem ter juros baixos. Assim, se o rendimento de uma emprego superar os juros da dívida, o investimento pode ser considerado.
Somente depois de quitar os débitos e realizar um planejamento dos seus objetivos financeiros é verosímil partir para a estudo dos recursos e produtos para investir, alinhando tudo ao perfil de cada um.
Vale investir o resto do 13º salário?
Se, depois de remunerar suas dívidas sobrou muito pouco do benefício, ainda assim é interessante investir para render ao longo do tempo. Thaísa Durso, educadora financeira da Rico, lembra que muitos investimentos permitem inaugurar com valores baixos e, com o tempo, o rendimento dos juros sobre os juros fazem esse valor inicial crescer. “Investir o que sobrou do 13º salário – seja muito ou pouco – é muito mais vantajoso do que esperar apinhar uma grande quantia antes de inaugurar”, disse Durso.
Mas onde investir o 13º salário, a PLR e o bônus do final de ano?
Vale lembrar que os melhores produtos de investimento são aqueles que se adequam ao perfil do investidor, considerando a flexibilidade ao risco e a expectativa de retorno. No entanto, para aqueles que não desejam muitas oscilações no rendimento, ativos de renda fixa são recomendados. Entre eles, os mais recorrentes são:
- Tesouro Direto: são títulos públicos federais, ou seja, porquê se você estivesse emprestando dinheiro para o governo. É indicado para investidores conservadores ou moderados, buscando segurança e liquidez. Segundo o técnico da Ouro Preto, o Tesouro Selic é ideal para reservas de emergência, enquanto o Tesouro IPCA é adequado para preservação do poder de compra em prazos mais longos.
- Certificado de Depósito Bancário (CDBs): papéis emitidos por bancos e instituições financeiras a término de levantar recursos, porquê se o investidor emprestasse verba para essas instituições. Com taxas variadas, esse investimento oferece maior rentabilidade em prazos longos ou em bancos menores e tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). De consonância com Lima, essa pode ser uma selecção interessante para quem quer variar com um horizonte de médio a longo prazo.
- Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs): isentos de Imposto de Renda (IR), são vantajosos para quem procura rendimentos líquidos. Segundo Lima, as letras de crédito são indicadas para prazos mais longos, porque geralmente possuem carência para resgate. Ou seja, é preciso deixar o verba investido por um tempo até fazer a retirada.
